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一、分析自身财务状况
在做理财之前，我们首先要了解自身的财务状况，大致可以从以下几个方面考虑：
1、自己现有的资产总额，包括固定资产和金融资产
2、弄清自己的负债种类：房贷、车贷、***等，以及负债总金额
3、理清自己的消费需求，每个月的固定支出、用于维护人际关系、朋友聚餐等支出费用各有多少，只有弄明白以上几点，我们就可以轻松算出可以用来投资理财基金有多少了。
二、评估个人风险偏好
由于刚接触理财，我们往往对自己的投资风险承受能力不太了解，这就很容易造成个人风险投资偏好和个人风险投资喜好出现分歧，所以在开始理财之前的风险偏好评估必不可少。一般来说，理财投资平台在你理财之前都会提示你进行一个风险偏好评估，如果部分平台没有的话，我们也可以在网上去搜索相关测试题作为参考，进行自测，做到理财时心中有数。只有做好风险偏好评估，我们才能更好地确定风险偏好，进而明白哪些理财手段是**适合自己的。
三、设定理财目标
理财的比较大目的当然是想赚钱，但理财也和做所有事情一样，都要设定一个符合自身的目标，目标越清晰，越量化，就越容易实现。举个例子来说，如果在我们刚开始理财的时候，我们希望通过理财来赚取每天的外卖钱，那我们首先就要先算出每天点外卖的费用大概是多少钱，给自己设定一个范围，这笔支出占投资理财总额的百分比又是多少，然后在自己能承受的风险范围里，合理配置好自己的理财投资。值得一提的是，投资理财虽然能给我们带来一定收益，但它只是一个帮助增加我们附加收入的手段而已，切不可当成我们日常收入的主要来源，脚踏实地工作才是实现财富自由的**直接通道。
四、适时调整计划
作为理财新手，我们在选择理财产品时一般都会选择相对稳定的基金产品，基金鼓励长期持有，但这并不意味着我们把钱放进选好的基金里就直接坐等收益了。在这过程中，我们要时刻关注市场动态，并根据市场变化做灵活应变，如及时卖出、不断调整等，很大程度的降低我们理财过程中的损失。
第一步：我们首先要懂得梳理自身的财务状况，也就是了解清楚自身财务的基本情况，包括我们个人或者家庭的资产负债表以及收入支出表的梳理，并且学会通过相关财务指标的分析，找到我们在财务上客观存在的问题。
梳理财务状况是非常重要的，也只有对我们的财务状况梳理清楚，才能够为我们的理财规划方案提供客观的决策依据。
第二步：确定自己的理财目标。不同的人生阶段以及不同的个人追求都是会有不一样的理财目标的，所以，我们需要找到自己的理财目标，然后才能够为理财规划方案奠定**基础的决策方向。所以，我们是非常有必要确定好自己的理财目标的。
第三步：我们需要根据前面两个步骤的基本情况来制定出相应的规划方案，这个步骤要掌握好**基本的资产配置原则以及懂得通过不同理财账户的设置，形成相应的规划方案，解决好资金如何分配和资产配置的**问题。
第四步：学会分析理财规划方案的预期效果，也就是在理财规划方案做好以后，需要进行效果的预测和检验，及时的对理财规划方案进行查缺补漏，确保理财规划方案的正确性。这一步是很多人都会忽略的步骤，但其实，这是不可以省略但步骤。
第五步：理财规划方案的执行和调整。这个步骤需要我们考虑清楚理财规划方案执行和调整的基本要点，让理财规划方案不仅能够更加有效率的执行，也能够更加及时的根据某些情况的变化而做出新的调整。
首先，一定要先明确个人的实际财务情况，这是理财的基础，有了这个就能知道自己的风险承受能力，根据这个选择适合自己的理财方式。
其次，了解都有哪些理财渠道，根据自己的财务状况分析出适合自己的理财方式。
***，学习基本的投资理财技能，理财技能的掌握能够影响个人的理财效果，可以通过浏览网站、向他人请教，读书等方式获得。理财的过程中还要不断的关注时事新闻，为自己的理财策略做基础。
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